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同事轉行做保險，半年後收入翻倍月入一萬

• admin
• 2019-11-22

早在半年前，同事小張辭職，說是轉行去賣保險，當時我跟他的收入差不多，就五千塊左右，沒想到半年後再見他，整個人都光鮮了不少，穿得正正式式，還戴上手錶，談吐什麼的也是相當有內涵。要知道以前的他就差穿拖鞋上班了，大家都笑話他在保險行業混得風生水起，至少收入也去到萬把塊，而他卻很欠揍地說，也不全是因為錢。現在越來越多的人從事保險行業，不就是奔着高薪去的嗎？

小張說起剛開始的兩個月，基本上都是培訓狀態，收入沒有但很實在，時間自由，不斷學習，不像上班族那樣朝九晚五的打卡，重複一天又一天的流程，但凡想在保險行業立足的，都要學習很多內容：研究保險法、繼承法、婚姻法等各種法，還有幾十頁的保險合同，還要懂醫學，懂金融……除了一些例會培訓，保險業務員在時間上是絕對的自由，可這並不會讓人滋生懶惰，反而覺得時間不夠用！

度過培訓期後，小張也慢慢開始接觸客戶了，不管是不是被拒絕，只要信奉多勞多得，就好像是無敵了一樣，況且，如果自己的專業知識真的受到客戶的認可，瞬間成就感滿分。確實，小張以前在公司就是比較有想法的人，可是領導每回都會潑他冷水，越到後來越是沒意思，現在看到他能發揮自己的個人魅力，似乎真的很不同。

最後小張他總結，自從進入保險行業，認識的人越來越多，各行各業的都有，對他來說就是個很不錯的挑戰，至於在收入方面，他也是很有信心，只要堅持做好自己，客戶自然信賴。當然他也不忘向我們幾個老同事推銷自家的保險，會不會幫襯他是下話，但是看到他的改變還是挺勵志的，畢竟半年前他說轉行去賣保險的時候，大家還勸他三思，現在看來是我們多慮了。

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當公務員 都轉行做保險的年代

• admin
• 2019-11-22

2017年的香港，身為Fresh Grads或大學畢業幾年的90後，除非你天賦異稟，可以係競爭激烈的私人市場呼風喚雨，否則無論你中環定觀塘返工都好，做銀行定做Marketing，基本上面臨一個 三無 局面：無飯開，無假放，無希望。

一個典型Scenario：HKU BBA畢業後，做廣告Agency，日日朝10晚10，人工就12k起跳，有返工無收工，放假仲要應酬班大佬同阿姐，工作濃度基本上係燃燒青春同生命。兩年後，人工依然徘徊係 14-15k左右。然後再睇到班「大佬」同「阿姐」，其實假如身心都頂到30歲，收入都不過20k多少少，但自己已經將健康同寶貴青春拱手相讓，比一間唔會當你係自己人唔Care你Well-being的公司，以及一大堆只係當你妹仔或工人一樣的所謂Accounts ( 即客戶)。

呢個時候，自不然就會考慮到不如考紀律部隊：散仔都月入22k起跳，每年跳Point而且工會爭取加人工，督察更加係人中之龍，大學一畢業就40k以上，30歲未到就隨時升到高級督察，月入6-7萬，呢個都差唔多係唔少投行VP水平。 一個人臨近三十歲，唔少都會面對殘酷現實：或許你永遠不會月入3萬，去考紀律部隊吧。

確實，係任何中學同學Gathering聚會，紀律部隊的舊同學通常都名列「人生勝利組」，身為「李Sir」「Madam Fung」，挾著政府公務員Pay Scale 升得好似火箭咁快的人工，成為同學之中人工又高，又有執法者光環的成功人士。

Also on SJ：廉署 VS 警隊邊個部門起薪點最高？

但最近，SJ一些朋友又發現一個新現象：FB newsfeed 開始出現本身做開紀律部隊或初級公務員的朋友，做左3-7年，似乎一路都做得順利，但竟然在FB 宣布，為左家人更好的生活質素以及自己更大的追求，同埋發現其實理財的重要性 … (下刪500字)，自己雖然不捨得一班兄弟，正式離開紀律部隊，而轉投 AIA / 保誠，成為「理財顧問」，震驚自己的700個FB 朋友。

無他的，雖然紀律部隊人工比好多私人市場的伏工高一大截，但在香港地呢個物欲橫流的社會，其實紀律部隊的人工一樣都追唔上樓價：做紀律部隊或初級公務員肯定可以買到樓，但亦基本上唔會好得去邊。今時今日，樓價400萬的樓，假如要在市區置業，一樣恐怕只得舊區的半舊樓，而且最多400呎左右，甚至可以話買斷公屋價錢都差唔得幾遠。

需知道：如今的香港超級豪宅貝沙灣 (呢度睇埋貝沙灣SJ House Review)，當年沙士2004年左右開賣，據說入場費低至600萬。呢度個Point係，隨住樓價自2013年起不停破頂，或在高位橫行，香港95%人的生活質素隨之下降，亦係不能避免的事。

但係，香港有5%人 (已經唔計一早買左樓發達的人)，卻可謂完全不受不停破頂的樓價影響，原因係佢哋收入完全跑贏大市，秒殺其他各行各業。

其中除左大家眾所周知的 ibanker以及月球人醫生律師以外，仲包括好多保險經紀 （現稱 理財顧問）。

SJ同大部分人一樣，對保險經紀的印象，仲停留係呢個畫面：

某某中學同學10年無聯絡，突然打電話比你噓寒問暖，然後就話約出來食Lunch。出到來，位都未坐暖，同學已經同你講自己而家係 AIA/保誠做，跟緊一條大Team，並拿出手機比你睇他們拿獎以及出席公司Annual Dinner同明星合照的相片，又炫耀自己已經係MDRT (百萬圓桌) 成員，係星級理財顧問，Serve好多大客。然後就開始問你有無買保險，家人有無買保險，買左危疾的話，就不如買埋人壽加儲蓄保，MPF又不如轉埋過來 ……… 當你好不容易食完餐飯走人，表明話自己要考慮下，佢即晚就Call你問你考慮成點。然後隔一排就問你可否Refer一些親戚朋友比佢，直接比電話佢自己Call就得 (PS 未得對方同意千萬唔好咁做)。

簡單而言，就係好L煩，神憎鬼厭，而且往往好似撈得唔係好掂。

但呢個基本上已經係過去。

2017呢個年頭，入行做保險而有志賺大錢的人，或已經做左一段時間而且已經上位的，基本上同尖沙咀的名店Sales一樣，眼光只落在大陸土豪客戶。唔知大家有無留意，近年連本地保險朋友都少左Call你煩你，其中一個原因就係前幾年開始大陸水浸，而且有一大班大陸官員同土豪，有大量現金要出逃匯到海外，其中第一站就係香港。當然，亦有唔少的資金目的地就係香港，總之離開中國大陸就掂。買香港巨額保險，就係一個出師有名的好方法。 對呢D土豪，買一年保費都要幾百萬的儲蓄保連投資，可謂輕而易舉。而香港保險經紀開一張咁既單，已經夠食幾年，所以對於「舊同學醫療保」呢種細單，真係膠都費時比。

而呢班有幸搭上呢班走資(或土豪)快車的經紀，月入20萬甚至更高並非天方夜譚。而做保險呢行，同年資又真係無咩大關係，只係睇你條數有幾大。條數夠大，30出頭已經可以月入幾十萬同埋請一大班下線做手下，人工仲高過香港特首。 做公務員跳Point，就算你讀完大學做AO，多年官運亨通而臨近退休滿頭白髮，Pay Scale已經跳到首長級，但你的收入都可能不如一個30出頭，穿著韓式修身西裝的保險經紀。 可想而知，個畫面對於轉行做保險的初級公務員係幾咁吸引？

以前就話公務員鐵飯碗，而且薪高糧準，其實而家都無錯，甚至相對私人市場的待遇，可謂比以前更好。

不過，當香港進入呢個連公務員都轉行賣保險的年代，呢種荒誕同蒼茫，有時真係令人對香港越來越陌生。

SJ結語
確實，香港又真係有一大班保險經紀食正呢條水，呢幾年肥過肥仔水，樓價再破頂對佢地都唔係太大影響。

有無保險業界人士分享下內幕？！…

30歲想轉行做保險？AXA安盛過來人：要下定決心，化危為機

• admin
• 2019-11-22

Peggy (左一) 認為「決心」是轉行的成功關鍵之一，同時很高興加入AXA 安盛轉做保險時得到夥伴的支持。

常言「三十而立」，30歲對不少人而言是一個人生關口──於事業上容易覺得自己一事無成，但30歲才想貿然轉行離開Comfort Zone又擔心決定來得太冒險。究竟轉行後的發展前景如何？會為自己帶來甚麼改變？新工作又是否真正適合自己？現職財務策劃師的Peggy 都曾面對相同問題，但經過迷茫和掙扎，最終不甘原地踏步，決定嘗試投身保險界，在AXA安盛做財務策劃師，為職涯開拓新方向。

財務策劃師需求大 前景具發展優勢
30歲轉行，自然想要更高的薪酬待遇，前途與「錢」途兼得。Peggy 不到30歲已想過轉行，面對同樣抉擇，最終選擇了保險行業，並加入AXA安盛做財務策劃師。她表示，當初最擔心的是一切要從零開始，但慶幸AXA Associates為學員提供一對一的入職培訓，助新學員提升溝通技巧、銷售技巧和理財知識等，讓Peggy 感到踏實。而AXA Associates針對每位學員的不同需要提供個別教授，對中途轉投保險業的她亦有莫大的幫助。此外，AXA安盛待遇優厚，提供的薪酬不但是行內之冠，更有制度獎勵表現優秀的員工，進一步推動她努力發展保險理財事業。

去年Peggy (左) 與上司 (右) 一同獲得百萬圓桌會 (MDRT) 會員的殊榮。

Peggy 認為，隨著經濟環境改變，社會對財務策劃師的需求越來越大。自港府推出年金、自願醫保計劃等政策措施，越來越多人關心退休和醫療等切身問題，可說得上是每人都至少需要一份保險。加上國內市場正積極發展，財務策劃師的職責就更趨重要，絕對具有發展潛力。

付出與收獲不成正比 期望轉行「多勞多得」
「以往我從事一般辦公室文職工作，朝九晚六。工作了約年半就熬不住了，覺得自己每天都在『賣時間』給公司，所以我想30歲前轉行。」Peggy 回想轉行前，無論自己有多勤勞都得不到相應回報，付出與收獲不成正比，更開始厭倦機械式的刻板工作。相反加入保險行業後，在AXA安盛做財務策劃師就「多勞多得」。Peggy 形容財務策劃師工作性質人性化，每次都需認真依照客戶的不同需要制定計劃，照顧他們未來所需，充分發揮作為一個財務策劃師的職責。而且，Peggy 由以往比較內向慢慢變得開朗健談，令她更相信自己當初做對了轉行的決定。

入行前需考牌 AXA Associates配套完善
作為過來人，Peggy 建議有意轉行的人士先投考「保險中介人資格考試」的試卷1及3作入行門檻，其餘則可邊做邊學。此外，由於社會環境不斷轉變，財務策劃師都需要不斷更新有關資訊，與時並進。她指AXA Associates為學員提供理財課程及導師經驗分享，亦定期舉辦不同活動擴闊社交，為投身保險業的學員提供完善配套。她亦鼓勵新入行或有志投身保險業人士多參加AXA安盛定期舉辦的職業講座，以了解行業情況、長遠發展及競爭優勢，以作明智的事業決定。…

不 如 入 行 做 保 險

• admin
• 2019-11-22

林 偉 創 （ 右 ） 在 2003 年 兩 度 成 為 每 月 「 top volume 」 冠 軍 ， 亦 成 為 入 行 僅 一 年 的 吳 子 中 （ 左 ） 的 第 一 目 標 。 林 指 出 ， 保 險 業 內 設 有 許 多 不 同 的 獎 項 與 榮 譽 ， 除 可 加 冕 經 紀 外 ， 亦 可 增 強 自 己 的 找 客 的 競 爭 力 。

對 於 失 業 、 失 意 、 工 作 唔 開 心 和 剛 被 上 司 大 罵 一 頓 的 人 來 說 ， 做 保 險 ， 是 一 個 又 神 秘 、 又 吸 引 、 又 不 敢 觸 摸 的 工 作 魔 域 。
看 上 山 詩 鈉 、 翁 靜 晶 這 些 保 險 經 紀 ， 動 輒 年 賺 數 百 萬 。 不 算 這 些 明 星 ， 看 報 道 ， 隨 便 一 個 中 五 畢 業 的 保 險 經 紀 ， 就 百 萬 年 薪 ， 在 這 個 年 頭 ， 而 且 ， 還 永 遠 請 人 。
想 起 都 心 癢 癢 。
但 大 部 分 人 ， 都 是 心 癢 而 已 ， 因 為 理 性 方 面 ， 他 們 又 知 道 ， 幾 十 萬 人 失 業 ， 大 學 畢 業 生 找 份 月 薪 六 、 七 千 元 的 工 都 打 崩 頭 ， 一 個 萬 元 不 到 的 打 工 仔 都 戰 戰 兢 兢 上 班 下 班 ， 做 個 小 職 員 都 做 不 好 ， 真 的 可 以 轉 個 圈 做 保 險 就 年 薪 百 萬 ？
隨 便 問 個 無 心 上 班 ， 在 捱 日 子 的 低 薪 同 事 ， 何 不 轉 行 賣 保 險 ？
「 好 難 嘅 ， 我 個 性 格 唔 鍾 意 求 人 。 」
失 敗 者 有 失 敗 者 的 本 性 ， 大 部 分 人 對 保 險 行 業 並 不 了 解 ， 什 麼 人 才 適 合 入 行 ？ 為 什 麼 收 入 豐 厚 仍 渴 求 人 才 ？ 為 什 麼 失 敗 者 不 應 該 賣 保 險 ？ 為 什 麼 「 求 人 」 就 可 以 年 薪 百 萬 ， 但 很 多 人 寧 願 失 業 求 人 借 錢 ， 也 不 去 賣 保 險 ？
做 保 險 ， 又 神 秘 ， 又 吸 引 ， 究 竟 係 乜 行 業 ？

做 保 險 等 於 特 許 經 營

若 按 客 人 的 需 求 來 區 分 ， 保 險 服 務 可 分 為 ： 生 老 病 死 （ 如 人 壽 、 危 疾 保 障 ） 、 退 休 、 儲 蓄 和 投 資 （ 如 買 基 金 ） 四 種 。
保 險 經 紀 的 工 作 是 代 表 保 險 公 司 ， 向 客 人 提 供 以 上 四 種 服 務 ， 然 後 賺 取 佣 金 。 而 保 險 的 目 的 ， 就 是 要 令 客 人 在 生 前 的 生 活 得 到 保 障 ， 以 及 在 客 人 死 後 ， 保 障 他 的 家 人 。
在 宏 利 保 險 工 作 了 六 年 ， 現 任 分 區 副 經 理 的 林 偉 釗 指 出 ， 保 險 經 紀 在 法 例 上 屬 於 自 僱 人 士 ， 冇 底 薪 ， 靠 銷 售 保 單 後 所 得 的 佣 金 維 生 ， 初 入 職 經 紀 會 得 到 公 司 提 供 cash advance 作 日 常 開 支 ， 但 年 尾 會 從 佣 金 中 扣 回 。
他 說 ： 「 做 保 險 就 好 似 做 一 盤 特 許 經 營 生 意 咁 ， 生 意 好 唔 好 ， 全 部 睇 你 自 己 有 幾 努 力 。 好 處 係 你 可 以 用 保 險 公 司 個 名 譽 出 去 搵 生 意 ， 而 且 公 司 會 提 供 一 切 生 財 工 具 ： 包 括 寫 字 樓 、 電 話 、 文 件 、 產 品 （ 即 保 單 ） 等 ， 喺 自 己 完 全 唔 使 出 資 嘅 情 況 下 ， 簽 到 一 份 保 單 就 可 以 得 到 公 司 嘅 佣 金 。 」
因 此 ， 保 險 經 紀 除 了 要 有 很 高 的 自 發 性 之 外 ， 還 需 具 雄 心 壯 志 ， 要 有 決 心 幹 一 番 事 業 ， 因 為 在 賣 保 險 的 過 程 中 ， 必 然 會 經 過 一 次 又 一 次 的 失 敗 和 失 意 ， 面 對 這 些 困 難 ， 非 失 業 、 失 意 、 失 敗 者 所 能 克 服 。

幾 時 入 行 最 啱 ？
壹 傳 媒 老 闆 黎 智 英 很 贊 成 畢 業 後 第 一 份 工 就 做 sales ， 因 為 sales 每 天 工 作 所 面 對 的 就 是 不 斷 被 人 拒 絕 ， 習 慣 被 拒 絕 就 可 以 磨 練 出 智 慧 來 。
自 1979 年 開 始 做 保 險 經 紀 ， 至 83 年 移 民 前 已 賺 年 薪 40 萬 的 行 內 前 輩 馮 兩 努 說 ， 保 險 經 紀 就 是 一 個 不 斷 磨 練 自 己 的 地 方 ： 「 我 細 個 好 自 閉 ， 出 身 窮 、 又 內 向 ， 21 歲 搭 小 巴 都 唔 敢 叫 有 落 ！ 做 保 險 就 係 要 勉 強 自 己 、 改 變 自 己 嘅 性 格 ， 做 呢 行 日 日 會 遇 到 好 多 拒 絕 同 挫 折 ， 你 必 須 從 而 累 積 經 驗 ， 再 突 破 自 己 。 如 果 依 家 面 對 嘅 困 難 都 克 服 唔 到 ， 即 使 轉 工 亦 一 樣 會 失 敗 ， 因 為 全 世 界 嘅 問 題 其 實 都 一 樣 。 」
除 了 剛 畢 業 的 人 可 以 考 慮 做 保 險 外 ， 其 實 最 適 合 入 行 的 人 ， 是 發 現 自 己 的 工 作 前 景 有 限 ， 而 又 想 突 破 局 限 的 人 。
林 偉 釗 在 六 年 前 是 一 家 製 衣 廠 的 老 闆 ， 每 年 生 意 額 動 輒 百 幾 二 百 萬 ， 淨 賺 也 有 二 、 三 十 萬 元 。 但 他 看 到 製 衣 業 已 是 夕 陽 工 業 ， 於 是 看 中 保 險 這 行 ， 幾 乎 不 用 付 出 任 何 本 金 ， 而 又 可 以 自 己 話 事 做 生 意 的 優 點 。 現 在 他 每 年 的 收 入 已 經 是 當 年 的 數 倍 ， 去 年 達 80 多 萬 。

保 險 不 是 求 人 買
好 多 人 都 覺 得 賣 保 險 「 神 憎 鬼 厭 」 ， 朋 友 一 知 道 你 做 保 險 ， 就 好 似 你 患 咗 沙 士 咁 ， 會 疏 遠 你 、 逃 避 你 ， 甚 至 怕 咗 你 ， 令 一 般 人 覺 得 賣 保 險 一 定 要 低 聲 下 氣 求 人 買 。
其 實 賣 保 險 不 是 求 人 ， 反 而 是 幫 人 ， 林 偉 釗 說 ： 「 我 哋 見 客 ， 唔 會 話 叫 你 幫 我 買 份 保 險 ， 而 係 想 幫 你 計 劃 將 來 ， 替 你 未 雨 綢 繆 ， 即 使 對 方 已 經 買 咗 保 險 ， 都 可 以 幫 佢 review 份 保 單 ， 睇 下 保 障 是 否 周 全 ， 絕 對 唔 會 為 咗 做 到 保 單 ， 而 去 求 人 、 甚 至 逼 人 買 保 險 。
「 試 過 兩 年 前 ， 有 個 客 夜 晚 七 點 幾 call 我 去 到 醫 院 claim 危 疾 ， 佢 買 咗 份 單 三 年 ， 每 個 月 供 七 百 幾 八 百 蚊 ， 結 果 佢 住 院 claim 咗 六 萬 幾 蚊 、 危 疾 十 五 萬 。 佢 係 個 製 衣 工 人 ， 呢 筆 錢 就 差 唔 多 係 佢 一 年 嘅 人 工 ， 如 果 佢 冇 咗 呢 筆 錢 都 幾 慘 ， 因 為 佢 要 電 療 、 化 療 ， 搞 到 冇 做 嘢 成 年 。 我 好 記 得 佢 當 時 瞓 喺 張 床 度 同 我 講 ： 『 我 真 係 好 彩 買 咗 呢 份 保 險 。 』 雖 然 我 只 係 間 接 幫 佢 ， 但 至 少 覺 得 自 己 做 咗 一 樣 啱 嘅 嘢 。 」 保 險 吸 引 人 之 處 ， 除 了 賺 錢 ， 就 是 這 一 點 點 成 就 感 。
友 邦 保 險 區 域 總 監 的 洪 松 蔭 說 ： 「 我 做 了 保 險 17 年 ， 初 初 開 始 時 都 有 求 人 買 保 險 嘅 感 覺 。 試 過 有 個 客 同 我 講 ： 『 買 股 票 都 賺 到 錢 啦 ， 使 乜 買 保 險 。 』 當 時 我 都 會 覺 得 佢 講 得 啱 喎 ， 變 咗 連 自 己 對 保 險 嘅 信 念 都 有 啲 動 搖 ， 自 然 就 說 服 唔 到 人 幫 自 己 買 保 險 ， 結 果 咪 好 似 求 人 買 保 險 囉 。
「 後 來 我 對 保 險 嘅 了 解 深 咗 ， 加 上 又 親 眼 見 證 過 客 人 受 惠 ， 於 是 真 正 相 信 保 險 。 當 客 人 再 同 我 話 買 股 票 都 一 樣 嘅 時 候 ， 我 就 識 答 ： 『 股 票 的 確 可 以 賺 到 錢 ， 但 相 對 風 險 較 大 ， 何 不 攞 一 部 分 錢 出 嚟 買 保 險 ？ 同 樣 可 以 兼 埋 理 財 添 。 』 」

如 何 賺 取 百 萬 年 薪 ？
林 偉 釗 和 洪 松 蔭 都 不 約 而 同 地 認 為 ， 做 保 險 要 成 功 ， 不 二 法 門 是 做 好 每 一 張 保 單 。 因 為 保 險 的 客 源 ， 很 大 部 份 是 靠 別 人 介 紹 ， 要 做 出 口 碑 ， 就 對 每 個 客 都 做 到 最 好 。
林 偉 釗 說 ： 「 千 祈 唔 好 下 下 計 住 自 己 賺 咗 幾 多 錢 ， 下 下 以 自 己 嘅 利 潤 做 出 發 點 而 做 嘢 ， 咁 就 唔 會 為 個 客 着 想 。 反 而 三 百 蚊 嘅 單 我 都 同 佢 講 得 清 清 楚 楚 ， 教 晒 點 做 ， 咁 個 客 就 會 對 你 有 好 印 象 。 冇 人 會 第 一 次 見 面 就 俾 張 幾 十 萬 嘅 單 你 做 嘅 ， 每 一 張 單 後 面 都 會 帶 來 更 大 嘅 機 會 。
最 後 、 亦 是 最 關 鍵 的 重 點 ， 就 是 要 建 立 自 己 的 經 紀 隊 伍 ， 隊 伍 越 龐 大 ， 賺 錢 越 多 。
保 險 行 業 是 一 個 金 字 塔 式 的 抽 佣 基 制 ， 每 個 經 紀 ， 只 要 達 成 公 司 的 指 定 保 單 金 額 （ 各 間 公 司 要 求 的 數 目 均 不 同 ， 一 般 約 10 至 20 萬 元 ） ， 就 可 以 招 攬 自 己 的 下 屬 。 招 攬 下 屬 的 好 處 ， 就 是 可 以 在 下 屬 的 保 單 中 再 抽 取 佣 金 ， 下 屬 越 多 ， 抽 佣 越 多 ， 當 有 一 定 人 數 後 ， 下 屬 又 可 以 招 攬 下 屬 ， 只 要 仍 是 屬 於 自 己 的 組 別 內 ， 「 阿 頭 」 便 可 以 一 直 抽 佣 。
洪 松 蔭 作 為 一 個 區 域 總 監 ， 他 在 2000 年 成 「 CYC 區 」 ， 現 已 有 45 人 ， 去 年 的 業 績 增 長 有 38% 。 一 般 來 說 ， 一 個 經 紀 組 別 人 數 可 多 達 數 百 人 ， 坐 在 最 上 層 的 director ， 一 年 的 收 入 會 有 三 、 四 百 萬 ， 其 中 約 一 半 是 在 其 下 屬 身 上 抽 得 的 佣 金 。

如 何 入 行 ？
保 險 公 司 全 年 都 請 經 紀 ， 但 其 實 唔 係 逢 人 都 請 。
林 偉 釗 說 ： 「 雖 然 話 要 求 基 本 學 歷 係 中 五 畢 業 ， 但 我 覺 得 唔 夠 ， 因 為 學 歷 高 啲 ， 長 線 嚟 講 競 爭 力 會 好 啲 。 如 果 有 兩 、 三 年 工 作 經 驗 就 更 好 ， 因 為 見 識 多 、 認 識 嘅 人 亦 會 較 多 ， 最 好 重 係 有 關 於 服 務 業 、 銀 行 或 財 政 嘅 經 驗 ， 有 冇 做 過 sales 反 而 唔 重 要 。 」
而 AIA 區 域 總 監 洪 松 蔭 聘 請 下 屬 ， 除 了 以 上 要 求 外 ， 還 會 留 意 對 方 有 沒 有 不 良 啫 好 ， 有 冇 賭 癮 、 是 否 掛 住 追 女 仔 等 。
做 人 壽 保 險 經 紀 （ 或 稱 保 險 顧 問 ） ， 法 例 規 定 至 少 要 中 五 畢 業 ， 及 考 獲 由 保 險 業 監 理 處 舉 行 的 「 保 險 原 理 及 實 務 」 和 「 長 期 保 險 」 兩 個 牌 照 ， 考 試 以 選 擇 題 形 式 進 行 ， 課 程 內 容 及 有 關 內 容 可 參 閱 保 險 業 監 理 處 網 頁 www.info.gov.hk/oci ， 香 港 大 學 專 業 進 修 學 院 亦 有 開 辦 課 程 （ 電 話 ： 2867 8322 ） 。
如 想 加 入 做 保 險 ， 不 妨 直 接 找 宏 利 的 林 偉 釗 （ 電 話 ： 25104085 ） 或 同 事 吳 子 中 （ 電 話 ： 25104908 ） ， 及 AIA 的 洪 松 蔭 （ 電 話 ： 28958038 ） 自 薦 。 另 外 亦 可 以 直 接 向 各 保 險 公 司 申 請 ， 不 用 等 有 招 聘 廣 告 刊 登 才 應 徵 。

我 是 否 適 合 做 保 險 ？
綜 合 洪 松 蔭 和 林 偉 釗 的 意 見 ， 以 下 check list 越 多 「 ☆ 」 ， 就 越 代 表 你 有 做 保 險 經 紀 的 潛 質 ：
□ 相 信 保 險 。
□ 覺 得 現 時 份 工 冇 前 途 ， 想 突 破 現 狀 ， 甚 至 創 業 。
□ 永 遠 接 受 挑 戰 ， 突 破 自 己 。
□ 性 格 樂 觀 ， 有 恆 心 ， 不 斷 面 對 客 人 無 情 的 拒 絕 仍 不 易 放 棄 。
□ 誠 實 、 有 責 任 心 ， 因 為 每 份 保 單 都 代 表 客 人 嘅 終 生 保 障 。
□ 有 理 財 觀 念 ， 冇 賭 債 、 冇 破 產 ， 咭 數 唔 係 還 極 都 還 唔 完 。
□ 自 律 性 高 、 有 信 心 自 己 安 排 工 作 時 間 。
如 何 upgrade 自 己 ？
保 險 行 內 的 upgrade 可 分 兩 方 面 ， 第 一 是 在 學 識 上 upgrade 。
行 內 有 很 多 相 關 保 險 的 課 程 供 經 紀 修 讀 ， 例 如 一 般 經 紀 都 會 考 取 「 CFP 」 （ Certified Financial Planners ） ， 是 財 務 策 劃 的 必 須 證 明 。
另 外 在 保 險 行 內 還 有 很 多 名 譽 性 的 獎 項 ， 如 1927 年 開 始 推 行 的 「 MDRT 」 （ Million Dollar Round Table 百 萬 金 圓 圓 桌 會 ） 便 是 行 內 公 認 的 業 績 證 明 ， 能 入 選 為 圓 桌 會 ， 是 對 該 保 險 經 紀 能 力 的 證 明 。
至 於 個 人 內 在 的 進 修 也 不 可 或 缺 ， 洪 松 蔭 說 ： 「 我 學 歷 低 ， 個 人 又 被 動 、 冇 自 信 、 表 達 能 力 弱 ， 但 做 保 險 就 要 求 有 好 嘅 溝 通 技 巧 、 表 達 能 力 同 常 識 ， 我 正 好 可 以 鍛 鍊 自 己 ， 於 是 我 日 日 睇 報 紙 ， 又 對 住 塊 鏡 讀 報 紙 ， 跟 住 就 搵 啲 熟 朋 友 出 嚟 俾 我 試 下 sell 佢 ， 甚 至 會 喺 見 完 客 後 問 番 個 客 我 講 得 好 唔 好 ， 總 之 就 不 斷 訓 練 表 達 能 力 。 」
「 另 外 要 增 加 見 識 就 要 睇 多 啲 書 ， 勵 志 書 如 《 奪 標 》 、 《 踏 上 成 功 路 》 ， 講 人 際 關 係 嘅 書 （ 如 卡 內 基 的 作 品 ） 、 講 銷 售 技 巧 、 成 功 人 士 嘅 書 都 要 睇 。 」

啲 朋 友 都 買 晒 保 險 ， 點 算 ？
新 入 行 的 保 險 經 紀 ， 找 朋 友 買 保 險 ， 通 常 第 一 句 回 應 是 ： 「 買 咗 喇 ！ 」 其 實 事 實 上 又 未 必 。
洪 松 蔭 指 出 ， 在 數 據 上 ， 香 港 已 買 保 險 的 人 當 中 ， 有 75% 是 有 保 險 、 冇 保 障 ， 即 是 保 額 不 足 ； 另 外 在 政 府 推 行 強 積 金 之 下 ， 仍 有 75% 人 是 在 強 積 金 保 障 之 外 ； 再 加 上 保 險 業 的 產 品 種 類 越 出 越 多 ， 保 障 範 圍 越 來 越 廣 ， 故 他 認 為 生 意 根 本 唔 憂 做 。
吳 子 中 則 認 為 ， 除 了 可 以 推 銷 新 興 產 品 之 外 ， 面 對 對 方 的 拒 絕 ， 先 千 萬 不 要 放 棄 ， 即 使 對 方 說 「 買 咗 」 ， 仍 可 以 提 出 要 求 替 對 方 的 保 單 review ， 即 使 保 單 現 在 已 保 障 得 很 全 面 ， 但 客 人 的 環 境 亦 會 隨 時 間 而 改 變 ， 尤 其 是 結 婚 和 有 了 小 朋 友 之 後 ， 要 求 的 保 障 會 有 很 大 分 別 ， 因 此 保 險 業 的 商 機 只 會 越 來 越 大 ， 生 意 是 做 不 完 的 。
最 㷫 係 唔 聽 忠 告
做 保 險 可 以 賺 錢 兼 幫 人 ， 但 有 樂 當 然 亦 有 苦 ， 除 了 經 常 遇 上 客 人 「 放 飛 機 」 之 外 ， 最 不 開 心 的 就 是 向 客 人 提 供 了 建 議 ， 但 對 方 並 不 接 受 ， 結 果 真 係 出 事 。
林 偉 釗 說 ： 「 有 個 客 五 十 歲 ， 有 個 好 細 嘅 小 朋 友 ， 食 煙 食 得 好 緊 要 ， 揸 泥 頭 車 ， 自 己 生 意 ， 公 司 冇 任 何 保 障 。 佢 十 年 前 買 咗 份 單 ， 啱 啱 可 以 攞 到 十 幾 萬 ， 但 我 就 發 覺 佢 份 保 單 只 有 人 壽 ， 於 是 建 議 佢 加 多 四 百 蚊 買 危 疾 ， 但 係 佢 都 冇 買 ， 後 來 佢 真 係 患 咗 肺 癌 。 遇 到 呢 啲 cases 就 最 令 人 感 到 可 惜 。 」…

保險真係咁好搵 想入行有乜資格

• admin
• 2019-11-22

香港地不少人都想利用最少的時間賺取最多的金錢，很多人選擇把保險作為一種兼職。保險業時間彈性，沒有地點要求，靈活度高，做的出色，獲取百萬年薪的大有人在，作為副業，甚至是正職，是個不錯的選擇。但是無論做保險兼職還是全職，都需要在保險代理登記委員會注冊登記。以下是從事保險業的要求。

1. 學歷要求

在香港完成學業的朋友，只要你年滿18歲，完成最少中五程度的學歷，而在國內讀書就要證明有高中畢業證明。

做保險除了有基本學歷要求外，亦需要考獲相關牌照。

1. 考取牌照
   在香港的保險行業，需要持牌照才能工作，如果想從事保險工作，就需要參加《保險中介人考試》。由於保險是個很大的範疇，其中分為卷一到卷五，共五卷。

想加入保險業，可參加職業訓練局-高峰進修學院考試中心(PEAK)舉行的保險資格考試。

當中包括：一般保險業務長期保險業務丶長期保險(不包括相連長期保險)業務丶長期保險(包括相連長期保險)業務丶一般保險及長期保險(不包括相連長期保險)業務及一般保險及長期保險(包括相連長期保險)業務。

如果想入行，卷一(保險原理及實務)和卷三(長期保險)屬於必考的最基礎的兩卷。若你想做更多方面的保險業務，可以選擇進一步進修其他幾卷或者旅行保險代理業務。

考試種類：分為電腦試和筆試，電腦試是電腦答題，答完題一提交就直接出成績；而筆試需在答題紙塗上填寫選擇題，成績回於考試一週後發佈。其中卷一考試時間是兩小時，75條選擇題；卷三考試時間是一小時15分鐘，50條選擇題。

保險中介人考試價目表

資料來源:高峰進修學院考試中心

豁免參加資格考試

除了參加上述考試之外，有以下專業資格的人士可以豁免參加資格考試的保險原理及實務、一般保險及長期保險的試卷。 持有認可保險專業資格者包括：香港保險學會之保險學 (香港文憑)丶英國特許保險學院院士或資深院士(ACII或FCII)丶美國壽險管理學會會士(FLMI)或美國特許財產保險學會會士等。

或者持有認可精算師資格者，當中包括：英國精算師學會會員(FIA)丶蘇格蘭精算師學院會員(FFA)丶澳洲精算師學會會員(FIAA)及美國精算師公會會員(FSA)。

持有下列保險、投資或精算專業資格的人士可獲豁免參加資格考試中的投資相連長期保險試卷。當中包括：美國特許財務顧問丶英國精算師學會會員丶美國精算師公會會員火香港證券專業學會從業員資格證書等。

保險中介人 ( 只限於在緊接2000年1 月1 日之前已經在香港從事保險中介業務的人士) 持有香港保險業聯會發出的一般保險業務研習證書， 可獲豁免參加資格考試中的保險原理及實務及一般保險試卷。

保險中介人 (只限於在緊接2000年1月1日之前已經在香港從事保險中介業務的人士) 於緊接2000年1月1日之前六年內， 具有五年可供驗證之本地保險經驗者， 可以豁免參加資格考試中的保險原理及實務和一般保險、長期保險中與該經驗有關的試卷。

保險業愈趨專業化，行內表現出色者，百萬年薪不是夢。

3.其他條件
即使保險中介人資格考試(IIQE)合格，但仍需要符合其他申請條件，否則無法獲批牌照。 其他條件包括個人信譽丶財務狀況或刑事記錄。

只要你卷一及卷三及格並符合其他條件，你便可以向保險公司申請入職，公司會安排培訓及向相關機構登記註冊牌照，之後方可進行受規管活動。

代理登記保險代理牌照價目表

香港保險業聯會 (HKFI) :港幣 $430.00 (有效期三年)

保險中介人培訓

財政司司長在2014至15年度《財政預算案》中委派財經事務及庫務局（財庫局）研究金融服務業各範疇專業人員及專門技術人才的培訓事宜。在徵詢業界對人才培訓事宜的意見後，察悉保險業的中後勤人手短缺情況最為嚴重。
有見及此，財庫局由2016年至2019年，推行為期三年的提升保險業人才培訓先導計劃（保險業先導計劃），委任職業訓練局轄下的高峰進修學院為秘書處，執行保險業先導計劃的各項措拖，以公眾、學生及現職從業員為目標，藉以為行業吸納新血及提升現職從業員的技能及專業水平。

申請保險牌照時間短

保險代理：向香港保險業聯會 (HKFI) 屬下的保險代理登記委員會申請，三個工作天內便可完成辦理符合資格的登記申請。
保險經紀：香港保險顧問聯會(CIB)沒有公佈申請的需要時間。向香港專業保險經紀協會(PIBA)需時大約十個工作日或完成審查評核後，實際需要時間以較後者作準。
保險代理和保險經紀有別

保險中介人分保險代理和保險經紀(保險顧問)兩類，在香港可銷售保險產品，兩者分別在於其代表性和所屬監管機構。保險代理人或代理商是代表保險公司，由保險公司委任,在保險業聯會HKFI的保險代理登記委員會登記，在HKFI的網站上可以查到登記的代理人資料，而市面上大部分也是獨立代理人。保險經紀或保險顧問則是代表保險客戶和保單持有人， 由保險業監理處，或其中一個業界團體（即香港保險顧問聯會HKCIB或香港專業保險經紀協會PIBA）授權才可履行業務。

監管方面，保險代理受所屬保險公司及保險代理登記委員會規管。保險經紀則受保險業監督或相關保險經紀團體規管。所有售賣保險人士必須登記為保險代理或保險經紀，巿民可聯絡相關機構查詢。

保險中介人資格考試(IIQE)成績有效期

保險中介人資格考試(IIQE)考試合格成績的有效期為兩年。在保險中介人資格考試(IIQE)合格的兩年內，可根據該項成績透過受聘公司，向相關機構登記註冊牌照。考生需在獲發牌照後才是持有牌照，才可以進行受規管活動。即使資格考試合格，但沒有獲發牌照，考生仍沒有資格進行受規管活動。已停止在香港保險業界從事與保險有關的工作連續兩年或於通過資格考試後連續兩年（由考試當日計起）未在香港保險業界從事與保險有關的工作的人士，必須於再獲委任前，在資格考試的相關試卷中取得及格成績。…